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2020年度報告(信息披露)

作者:admin 日期:2021-03-18

湖南石門農村商業銀行股份有限公司

2020年度報告(信息披露)


重要提示

湖南石門農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

一、基本情況簡介

1.1法定中文名稱:湖南石門農村商業銀行股份有限公司

簡稱:石門農商銀行

法定英文名稱:HUNAN SHIMEN RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.(簡稱:SHIMEN RURAL COMMERCIAL BANK)

1.2法定代表人:邱表軍

1.3注冊及辦公地址:湖南石門縣楚江鎮澧陽中路051號

注冊資本:31500萬元人民幣

郵政編碼:415300

1.4其他有關資料:企業法人營業執照統一社會信用代碼:91430700MA4L12135W;金融許可證號:B0744H343070001。

1.5經營范圍:吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;代理收付款項及代理保險業務;辦理銀行卡業務;提供保管箱服務;經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務。

二、主要業務數據

2020年,在省聯社、市辦事處正確領導下,在縣委、縣政府、人民銀行、銀保監部門及社會各界的大力支持下,石門農商銀行始終堅持高質量發展總導向、穩中有進總基調、黨建引領總戰略,圍繞建設有溫度的百姓銀行總目標,扭住黨建共創、金融普惠行動總抓手,統籌抓好強基礎、防風險、提質效、抓隊伍、強文化等重點工作,圓滿完成了年度各項經營任務。2020年末,各項資產總計1147438萬元,負債總計1087435萬元,所有者權益60003萬元,稅前利潤9551萬元,凈利潤6833萬元。

2.1報告期主要利潤指標情況

單位:萬元

項目

202012

利潤總額

9551

凈利潤

6833

金融機構往來收入

24680

利息收入(實收)

24661

手續費及傭金收入

400

營業利潤

9231

營業外收支凈額

320

2.2截止報告期末前兩年的主要會計財務數據和財務指標

單位:萬元

項目

201912

202012

營業收入

49343

49956

年末總資產

1043757

1147438

年末存款余額

929800

1018117

年末貸款余額

372512

440438

年末所有者權益

58551

60003

凈資產收益率

13.14

11.39

2.3報告期內資本構成及其變化情況(1104口徑)

                     單位:萬元、%

項目

余額

1.核心一級資本凈額

59603

2.一級資本凈額

59603

3.資本凈額

64418

4.信用風險加權資產

509740

其中:表內風險加權資產

509527

表外風險加權資產

213

5.市場風險加權資產

0

6.操作風險加權資產

55057

7.風險加權資產合計

564797

8.核心一級資本充足率

10.55

9.一級資本充足率

10.55

10.資本充足率

11.41

2.4利潤實現情況

2020年末,本行實現利潤總額9551萬元,同比減少1219萬元;當期繳納各項稅費5730萬元,同比增加209萬元;實現凈利潤6833萬元,同比減少616萬元。

三、董事、監事、高級管理層人員和員工情況

3.1董事

序號

姓名

性別

任職

1

邱表軍

董事長

2

王春華

副董事長

3

 

職工董事

4

 

董事

5

熊志泉

董事

6

吳文瑜

董事

7

喻自文

董事

8

付永紅

董事

9

肖小勇

獨立董事

3.2監事

序號

姓名

性別

任職

1

葛良君

監事長

2

易先華

職工監事

3

陳章云

監事

4

陳文祥

監事

5

李文化

監事

3.3高級管理層

序號

姓名

性別

職務

從業

年限

分管工作范圍

1

邱表軍

石門農商銀行黨委書記、董事長

28

主持全面工作、分管董事會辦公室

2

王春華

石門農商銀行黨委副書記、副董事長、行長

27

協助黨委書記、董事長主持日常經營工作,分管黨群人事部、信貸管理部工作

3

葛良君

石門農商銀行紀委書記、監事長

34

協助黨委書記工作,分管稽核審計部、紀檢監察室、安全保衛部、監事會辦公室工作

4

 

石門農商銀行黨委委員、副行長

14

協助黨委書記、行長工作,分管財務管理部、金融市場部、風險管理部和信息科技部工作

5

 

石門農商銀行黨委委員、副行長

28

協助黨委書記、行長工作,分管辦公室、業務拓展部、合規管理部和物業管理部工作

6

陳錦波

石門農商銀行財務管理部經理

19

主持財務管理部及董事會辦公室日常工作

7

侯建新

石門農商銀行合規管理部經理

29

主持合規管理部日常工作

8

賀紹東

石門農商銀行稽核審計部經理

35

主持稽核審計部工作,負責監事會辦公室日常工作

3.4員工情況

截止2020年12月,本行在崗職工347人(含業務崗派遣工13人)。

四、公司治理結構

4.1機構設置情況

4.1.1股東大會

本行制定了《股東大會議事規則》,嚴格按照《公司法》、《章程》及有關法規召集、召開股東大會,實行律師見證制度,保證了股東依法行使權力。

4.1.2董事會

本行董事會由9名董事組成。其中,3名內部董事,1名獨立董事,5名外部董事。制定了《董事會議事規則》,下設戰略發展委員會、風險管理與關聯交易控制委員會、薪酬與提名委員會、服務“三農”委員會、消費者權益保護委員會。5個專門委員會盡職盡責,規范運作,為董事會決策提供了有效支持。

4.1.3監事會

本行監事會由5名監事組成。其中,2名職工監事,3名外部監事。制定了《監事會議事規則》,下設審計委員會,并充分發揮其作用,對董事和高管層盡職盡責情況、重大經營項目情況和年度經營真實性情況進行了有效監督。

4.1.4高級管理層

本行高級管理層由董事長、行長、監事長、副行長、合規管理部經理、財務管理部經理、稽核審計部經理組成。高級管理層嚴格執行股東大會、董事會決議,認真執行年度預算,圓滿完成年度經營目標。

4.1.5部門及分支機構情況

截止2020年12月末,本行設有14個部室,下轄23家分支機構(1個營業部和23家支行)。

4.2股東大會會議召開情況

2020年4月2日,召開了湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度股東大會,實到股東(含授權代理人)140 人,所持股份23008.65萬股,占股份總額的73.04%,符合《湖南石門農村商業銀行股份有限公司章程》規定,會議審議通過了《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度董事會工作報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度監事會工作報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度財務決算報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2020年財務預算方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度利潤分配方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司以前年度收回股東購買不良貸款分配方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019-2023年高質量發展規劃》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度報告(信息披露)》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度反洗錢工作報告》《修訂湖南石門農村商業銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》等10項議案并形成決議。

4.3董事會會議召開情況

序號

召開時間

會議名稱

主要會議內容

1

2020.4.1

石門農商銀行第二屆董事會第六次會議

通報《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度不良貸款管理工作報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度支農支小與綠色信貸實施情況報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度董監事履職情況報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度關聯交易專項審計報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度消費者權益保護委員會工作報告》;審議并表決《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度董事會工作報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度財務決算報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2020年財務預算方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2020年利潤分配方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司以前年度收回股東購買不良貸款分配方案》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度報告(信息披露)》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度反洗錢工作報告》《修訂湖南石門農村商業銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019年度關聯交易報告》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司內部審計章程》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司曹家棚分理處升格更名及遷址》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司開辦福祥貸記卡業務》《湖南石門農村商業銀行股份有限公司20192023年高質量發展指標體系》等13項議案

2

2020.6.1

石門農商銀行首屆第二屆董事會第七次會議

通報一季度業務經營情況、《2019年度審慎監管會談紀要》;審議并表決《解聘陳昱希同志湖南石門農村商業銀行股份有限公司副行長》《擬聘任喻俐同志為湖南石門農村商業銀行股份有限公司副行長》2項議案;組織董、監事、高級管理人員反洗錢知識培訓

3

2020.9.24

石門農商銀行首屆第二屆董事會第八次會議

通報2020年上半年業務經營情況、《公司治理評估監管意見》、《嚴格管控資金業務促進堅守定位的監管意見》;開展公司治理、反洗錢知識培訓

4

2020.12.24

石門農商銀行第二屆董事會第九次會議

通報2020年三季度業務經營情況及不良貸款情況

4.4監事會會議召開情況

序號

召開時間

會議名稱

主要議案及決議

1

2020.4.1

石門農商銀行第二屆監事會第六次會議

審議并表決《2019年度監事會工作報告》、《2019年度績效考核與薪酬機制執行情況審計報告》、《2019年度股東關聯交易審計報告》、《湖南省石門農村商業銀行股份有限公司內部審計章程》、《關于對董事、高管層、監事2019年度履職評價結果的議案》等5項議案

2

2020.6.10

石門農商銀行第二屆監事會第七次會議

通報了2019年度審計監管會議紀要,審議并表決《擬聘任喻俐湖南石門農村商業銀行股份有限公司副行長》和《解聘陳昱希湖南石門農村商業銀行股份有限公司副行長》2項議案

3

2020.9.24

石門農商銀行第二屆監事會第八次會議

通報通報銀保監局監管意見、通報整體移位三年計劃、學習監事會工作指引

4

2020.12.24

石門農商銀行第二屆監事會第九次會議

組織學習省聯社黨委書記趙應云在全省農商銀行股東代表座談會上的講話、石門縣十四五和2035年遠景目標規劃。


五、股本變動及股東情況

5.1股東權益變動表                     

單位:萬元

項目

2020年年初

本期增加

2020年年末

股本

31500

0

31500

資本公積

40.46

700

740.46

盈余公積

4378.51

683.3

5061.81

一般風險準備

15108.31

2999.68

18107.99

未分配利潤

4725

-438.19

4286.81

其他(資金業務浮盈浮虧)

2798.27

-2492.48

305.79

股東權益合計

58550.55

1452.31

60002.86

5.2股東權益變動表 

                        單位:萬元

股東類型

2020年初股本數

占總股本比例(%

2020年末股本數

占總股本比例(%

法人股

16065

51.00

16065

51.00

非職工自然人股

11052.3

35.09

11187.3

35.49

職工自然人股

4382.7

13.91

4256.7

13.51

5.3  前十大戶股東及持股情況 

                          單位:萬股

股東名稱

持股數額

持股比例(%

石門縣平和置業有限公司

3150

10.00

三亞湘投瑞達置業有限公司

3150

10.00

湖南金源陽光酒店有限公司

3150

10.00

深圳市瑜遠投資有限公司

2100

6.67

湖南宏宇置業有限公司

945

3.00

湖南湘佳牧業股份有限公司

945

3.00

澧縣中弘商品混凝土有限公司

630

2.00

陳文祥

630

2.00

朱征其

630

2.00

朱海燕

630

2.00

合計

15960

50.67

5.4關聯交易情況

本行的關聯交易管理辦法適用于全行股東及內部人(本行董事、監事、高級管理人員)及其關聯方等。2020年末,股東關聯交易貸款共111筆、貸款余額12569.09萬元,本行資本凈額64417.53萬元,關聯交易總額占資本凈額的19.51%。其中,按《湖南石門農村商業銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》劃分:一般關聯交易貸款60筆、564.09萬元,重大關聯交易貸款51筆、12005萬元。本行在處理關聯交易業務時,將嚴格按照有關法律、法規以及本行的貸款程序和規定操作,定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理。

5.5股權質押情況

截止2020年12月末,本行股權總額31500萬元,被質押股權5210萬股,股權質押率16.54%。股東石門縣平和置業有限公司、澧縣中弘商品混凝土有限公司、津市鴻科建材有限公司、付永紅、文晉國、朱征其股權質押。

5.6股權凍結情況

本行股東入股時未有經營不善或投資失敗,陷入債務危機和訴訟糾紛,對本行經營造成負面影響等情況。但后期發現股東湖南凱樂建設有限公司陷入訴訟糾紛被司法凍結,后期將積極推進該股東股權流轉,優化股東資質。

六、風險管理情況

6.1主要監管指標情況

     單位:%

項目

202012月末

監管要求

資本充足率

11.41%

10.5%

流動性比例

59.21%

      25%

不良貸款率

1.95%

        5%

成本收入比率

46.38%

       35%

貸款損失準備覆蓋率

155.93%

100%

貸款撥備率

3.05%

2.5%

6.2貸款主要行業分布

                        單位:萬元

行業種類

202012月末

占貸款總額比(%

農、林、牧、漁業

11000

2.50

采礦業

200

0.05

制造業

14135.1

3.21

電力、熱力、燃氣及水生產和供應業

760

0.17

建筑業

4190

0.95

批發和零售業

7510

1.71

交通運輸、倉儲和郵政業

200

0.05

住宿和餐飲業

3734

0.85

房地產業

3371.74

0.77

租賃和商務服務業

1010

0.23

水利、環境和公共設施管理業

8200

1.86

居民服務、修理和其他服務業

20

0.005

教育

6275

1.43

衛生、社會保障和社會福利業

12260

2.78

個人貸款

326400.92

74.12

轉貼現

41081

9.33

各項貸款

440347.76

100

6.3貸款風險分類和不良貸款情況

                      單位:萬元、%

項目

202012月末余額

占比

正常

387467.8

97.04

關注

3191

0.72

次級

4355

0.99

可疑

4233

0.96

損失

20

0.01

6.4貸款損失準備情況

                        單位:萬元

項目

期初數

本期

計提

本期

核銷

本期轉出

本期轉回

期末數

貸款損失準備

17069

7003

9261

1389

13422

6.5年末對外投資情況

持有至到期投資

單位:萬元

項目

期初賬面余額

期末賬面余額

國債

0

10988

政策性金融債

207759

240969

企業債

2900

2900

其他債券

5800

5800

同業存單

223792

169330

6.6不良貸款控制效果

在經濟下行大環境下,本行進行更審慎分類,同時更準確反映真實的資產質量,2020年12月末不良貸款余額為8646萬元,按全口徑統計,較年初減少1226萬元,本息逾期90天以上真實不良貸款全部按真實的五級分類形態反映,逾貸比控制在100%以內。在貸款形態真實反映的同時,加大不良貸款清收、核銷力度,2020年全年清收處置表內不良貸款12802萬元,表外不良2971萬元,不良貸款率1.95%,符合監管要求。

七、本行面臨的各類風險及風險管理情況

2020年,本行繼續強化內控管理,完善內控制度,有效防范風險,各項業務發展呈現良好勢頭,資產質量進一步上升。更真實反映不良貸款后,不良貸款余額較年初減少1264萬元,本行積極采取措施,加大計提各項撥備,補充資本實力,抗風險能力進一步增強。

7.1董事會、高級管理層對風險的監控能力

依據《章程》規定,制定了董事會議事規則,董事會設立了風險管理與關聯交易控制委員會、薪酬與提名委員會等專門委員會,并制定了各委員會議事規則和工作職責;本行高級管理層由一支專業知識豐富的高管人員組成,具備相關職稱。根據監管部門要求,經營層設立了合規管理部與風險管理部,專門從事本行的風險檢測和管理,風險監控能力較強。

7.2風險管理的政策和程序

本行風險管理政策涵蓋風險管理的各個方面,并保持連續性、穩定性和適應性,主要內容包括:風險管理的組織、職責、范圍和權限的安排;對已經開展的業務全面覆蓋,特別是對開發、創新、拓展的業務的風險審查;適當的風險管理限額和能夠承擔的風險水平;風險的識別、計量、監測和控制程序;采取的壓力測試的情形和范圍;設立風險信息的報告路徑;對重大風險和突發風險的應急處理預案。本行依據省聯社“三個維度、五個層次、十大機制”的全面風險管理體系為核心,始終把本行風險控制在可承受的范圍之內。建立風險合規管理三道防線,總行各職能部門和各經營網點為第一道防線,風險合規管理部門為第二道防線,審計監察部門為第三道防線。

7.3風險計量、檢測和管理信息系統

一是成立了專門的風險管理機構,風險管理基本能覆蓋各主要風險,能夠對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控;二是制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法,對主要資產業務——貸款,建立了信貸征信查詢系統,采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制;三是針對不斷變化的環境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段,以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產品定價機制,能做到成本可算、風險可控。

7.4內部控制和全面審計情況

一是抓好了離任審計工作,對離任或離職員工進行了離任或經濟責任審計,對任職期間業務經營、內部管理、制度執行、廉政建設等方面情況進行了審計。二是開展了常規序時審計。100%地完成了轄內所有網點的信貸管理、內控、委派會計、安全保衛、四項制度落實情況等內容的常規審計工作。三是加強了專項審計工作。對轄內網點開展了新增不良貸款、非信貸資產、抵質押物、電子銀行、信貸及票據、會計結算及柜臺、反洗錢等業務專項審計;對所有網點庫存現金及重要空白憑證進行了檢查。

7.5信用風險狀況

1)信用風險管理。

信用風險管理組織架構分為信貸業務、信貸審批和風險管理三部分;風險管理和控制政策方面,一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系;二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度;三是在加強對不良資產的重點監控與管理等方面明確了相關措施。

2)資產風險分類的程序和方法。

本行按照審慎經營、風險防范為本的管理理念,對信貸資產進行五級分類,根據安全履行合同,及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別,后三類合稱為不良信貸資產,以揭示信貸資產實際價值和風險程度,真實、全面、動態地反映信貸資產質量。信貸資產風險分類是在對借款人經營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上,按照分類標準進行分類。信貸資產風險分類實行實時初分,分級認定,超限報批,按季度匯總分析。

3)信貸資產分布情況。

本行以“立足縣域、服務社區、支農支小”為市場定位,重點滿足“三農”及小微客戶的信貸需求,大力拓寬服務領域,不斷創新服務手段,大力促進城鄉經濟協調發展,貸款主要集中在農林牧漁業、制造業、衛生、社會保障和社會福利業等行業。2020全年,新增涉農貸款80962萬元,涉農貸款增幅為29.65%,實現涉農貸款“持續增長”目標;新增中小微企業貸款18415萬元,增幅為20.8%,新增普惠性小微貸款11124萬元,增幅為20.76%,貸款戶數較同期增加422戶,實現了小微企業貸款“兩個不低于”和“兩增兩控”目標。2020年,當年普惠小微貸款加權平均利率6.64%,普惠小微貸款不良率0.52%,均控制在合理范圍。

4)信用風險集中程度。

授信集中度較為合理,符合監管要求比例。截止2020年12月末,本行單一集團客戶授信集中度為8.54%,較年初上升0.28個百分點;單一客戶貸款集中度為6.21%,較年初下降0.47個百分點;全部關聯度19.51%,較年初上升0.26個百分點。

7.6流動性風險狀況

(1)流動性比例符合監管要求。2020年12月末,流動性比例為59.21%,較年初下降16.25個百分點。本行將繼續通過優化資產負債結構,加快資金流轉速度;

(2)核心負債依存度為74.63%,較年初上升1.96個百分點;流動性缺口率為43.99%,較年初下降了10.77個百分點,均符合監管要求;

(3)截止2020年12月末,本行存貸比為43.25%,較年初上升3.19個百分點。

7.7操作風險狀況

制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結算、清算等業務操作規程、案防保證金管理辦法、員工違規積分管理辦法、關聯交易審核報告等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產(主要是存放同業款項和重空、有價單證),明確了管理部門和人員,實行了較嚴格的管理。嚴格按銀監部門的要求,實行了貸款以外其他資產的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關、單獨考核的風險管理體制,把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。

7.8同業競爭風險

目前,隨著金融市場對外開放和金融體制改革的深入,銀行同業競爭將更加激烈,銀行金融機構都面臨諸如客戶流失、市場份額下降等挑戰。

針對越來越激烈的同業競爭風險,本行力圖通過建立高效、靈活的經營機制,調整營銷策略,合理確定市場定位,尋找市場空缺,加強服務手段創新,以提升核心競爭能力,培養并逐漸擴大基本客戶群,穩定優質客戶群,爭取更大的市場份額,繼續加強業已形成的規模和機構網點優勢,保持在同業競爭中的領先地位。

八、資本管理計劃

為滿足不斷提高的資本監管要求,本行制定了《湖南石門農村商業銀行股份有限公司2019-2023年高質量發展規劃》,嚴格要求資本充足率達到10.5%,繼續通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。同時,不斷優化資產結構,縮減高資本消耗業務,積極發展低資本消耗業務,通過業務經營戰略轉型實現本行高質量可持續發展。

九、薪酬情況

2020年,在薪酬分配方面,本行按照“當期績效決定薪酬、長期業績決定職務,按勞取酬、多勞多得”的思路,進一步完善全面績效管理辦法,在考核方法上根據崗位不同設定不同的考核指標和員工等級管理辦法,基本形成了以價值創造為導向和核心的績效薪酬考核體系,激勵干部員工在有效防范風險的前提下加快業務發展。

十、社會責任履責情況

(一)堅守支農支小,傾力惠農利農

1.堅守服務“三農”,加大支持力度。一是加力信貸投放。不斷深化“做小、做散、做優”的經營理念,在資源配置、利率定價和服務支撐等方面加大對“三農”領域支持力度。涉農貸款增量、增速創改制來新高,增量達8.1億元,增速達29.65%。二是聚焦特色產業。新設產品研發部,專責市場調研和產品創新,先后推出了茶葉、柑橘、煙葉、商戶、裝修、金雞、福豬、地攤創業貸等9款特色貸款產品,滿足不同行業客戶的信貸需求。今年來,新產品已發放278戶9119萬元,其中茶葉貸75戶4027萬元、柑橘貸30戶1393萬元。三是打造營銷場景。按照一個行業一款新產品、一次整體授信活動、一個特色支行的“四個一”工作思路,先后為茶葉、柑橘協會整體授信40億元,打造產業集中營銷模式。

2.服務實體經濟,幫扶小微企業。一是試點專業專營。設立小微企業貸款直營機構“普惠金融部”,依托政府、市管中心、物業公司、工商聯等平臺,重點對接園區、市場、商會。全年走訪園區小微企業65家、工商聯商戶98戶、專業市場商戶169戶,發放貸款6081萬元,達成信貸意向5500萬元。二是持續開展走訪。繼續推進暖企行動、全員大走訪等服務活動,為全縣297家小微企業授信18.95億元,累放貸款28.96億元。三是主動減費讓利。新冠肺炎疫情發生后,我行出臺了“三保一優”金融服務十條優惠舉措,建立“五個一百” “四個一”重點支持名單庫,采取調整貸款還款方式、延期支付利息、降低貸款利率等方式支持企業復工復產。全年共辦理小微企業續貸159戶、調整利率121戶,直接降息1300萬元。

3.發力金融扶貧,助推脫貧攻堅。一是推進小額信貸。聯合鄉、村、駐村工作隊組成聯合調查小組,及時對貧困農戶進行實地貸前調查,對于符合“四有兩好一項目”等基本條件的貧困農戶按需放貸,主動承擔全縣貧困農戶扶貧貸款發放工作,累計發放扶貧小額信貸35754萬元,其中2020年新放2504戶、金額11083萬元。扶貧貸款覆蓋面達100%,基本實現扶貧小額信貸行政村全覆蓋。二是廣泛知識宣傳。聯合石門縣脫貧攻堅文藝宣傳大篷車開展金融知識走進“幸福屋場”系列活動,現場設計金融扶貧小知識有獎搶答環節,為幸運觀眾送上專屬定制“暖心杯",將濃濃的金融情、魚水親傳遞到老百姓心中,扎實推進脫貧攻堅。三是傾力惠農利農。大力推廣“常德快貸”,累計授信6954戶金額7.24億元。在全縣布放43臺助農金融服務終端、64臺自動存取款機、270臺社保醫保繳費POS機,做好各類惠農補貼代發工作,真正打通金融服務最后一公里。

(二)深化黨建引領,做實普惠金融

1.高標準謀劃“黨建共創 金融普惠”行動。先后印發了《關于做好當前“黨建共創、金融普惠”幾項重點工作的通知》《2020年普惠金融工作意見》《關于明確2020年“黨建共創、金融普惠”行動六大重點任務的通知》等文件,明確行動重點,扎實推進“黨建共創 金融普惠”行動落地見效。

2.切實強化金融村官履職。新增派駐金融村官14名,落實金融村官管理辦法,推進第二批普惠金融樣板村建設,全面開展評級授信和信用村鎮創建工作。全年走訪客戶15769戶,采集客戶信息32223戶,評級32219戶,授信30517戶,授信金額15.7萬元,用信余額6.8萬元;累計評級面達77.1%、授信面達72.5%;累計授信金額55.65億元,累計用信44.03億元。          

3.拓寬黨建共創合作范圍。利用黨建共創平臺,廣泛開展聯合主題黨日活動。今年來,轄內支行黨支部與鄉鎮(街道)、村組(社區)黨支部聯合開展活動231場,參與人數3100余人。與柑橘、茶葉協會,工業園區,一中、二中、一完小等校區等簽訂合作協議,在黨的建設、業務經營、人才培養、企業文化方面廣泛參與合作,推動基層“黨建+業務”融合發展。石門一中、湘佳牧業等組織專門隊伍精心排練節目,參與我行五周年慶典晚會。

(三)全力履責擔責,主動貢獻社會

1.傾情服務百姓。免費為全縣老百姓發放社???4萬張、惠農明白卡折17萬戶、扶貧明白卡折2.34萬戶、居民健康卡8萬張,共計制卡成本1500萬元。每年發放各類補貼70余萬筆,發放社保資金150萬筆,占我行各類柜面業務的三分之二強。

2.主動奉獻愛心。捐資110萬元設立信遠助學基金,共計開展捐資助學活動12場,捐贈愛心款70萬元,為支持我縣教育發展貢獻農信力量。疫情期間,我行共籌集防疫愛心款30萬元,用愛心回饋社會。

3.稅收貢獻加大。改制以來共繳納各項稅費2.41億元,今年繳納各項稅費5730萬元,在全縣“納稅龍虎榜”中排名第四位,居同業金融機構首位。

十一、重要事項

(一)報告期內,無重大訴訟、仲裁事項。

(二)報告期內,未發生重大案件、重大差錯等情況。

(三)報告期內本行各項業務合同履行情況正常,無重大合同糾紛發生。

(四)報告期內,本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。

(五)報告期內,本行聘請湖南星融會計師事務所有限責任公司承擔本行2020年度財務報表的審計服務工作。

截止2020年12月31日,本行無需要披露的其他重要事項。


附件:湖南石門農村商業銀行股份有限公司2020年度審計報告




附件:

審 計 報 告

湘星融審字〔2021〕第10003


湖南石門農村商業銀行股份有限公司:

一、審計意見

我們審計了湖南石門農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“貴行”)的財務報表,包括2020年12月31日的資產負債表,2020年度的利潤表、現金流量表、股東權益變動表,以及財務報表附注。

我們認為,后附的財務報表在所有重大方面按照企業會計準則的規定編制,公允反映了貴行2020年12月31日的財務狀況以及2020年度的經營成果和現金流量。

二、形成審計意見的基礎

我們按照中國注冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。按照中國注冊會計師職業道德守則,我們獨立于貴行,并履行了職業道德方面的其他責任。

我們相信,我們獲取的審計證據是充分、適當的,為發表審計意見提供了基礎。

三、管理層和治理層對財務報表的責任

管理層負責按照企業會計準則的規定編制財務報表,使其實現公允反映,并設計、執行和維護必要的內部控制,以使財務報表不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報。

在編制財務報表時,管理層負責評估貴行的持續經營能力,披露與持續經營相關的事項,并運用持續經營假設,除非管理層計劃清算貴行、終止運營或別無其他現實的選擇。 

治理層負責監督貴行的財務報告過程。

四、注冊會計師對財務報表審計的責任

我們的目標是對財務報表整體是否不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證,并出具包含審計意見的審計報告。合理保證是高水平的保證,但并不能保證按照審計準則執行的審計在某一重大錯報存在時總能發現。錯報可能由于舞弊或錯誤導致,如果合理預期錯報單獨或匯總起來可能影響財務報表使用者依據財務報表作出的經濟決策,則通常認為錯報是重大的。

在按照審計準則執行審計工作的過程中,我們運用職業判斷,并保持職業懷疑。同時,我們也執行以下工作:

(一)識別和評估由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險,設計和實施審計程序以應對這些風險,并獲取充分、適當的審計證據,作為發表審計意見的基礎。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內部控制之上,未能發現由于舞弊導致的重大錯報的風險高于未能發現由于錯誤導致的重大錯報的風險。

(二)了解與審計相關的內部控制,以設計恰當的審計程序,但目的并非對內部控制的有效性發表意見。

(三)評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計及相關披露的合理性。

(四)對管理層使用持續經營假設的恰當性得出結論。同時,根據獲取的審計證據,就可能導致對貴行持續經營能力產生重大疑慮的事項或情況是否存在重大不確定性得出結論。如果我們得出結論認為存在重大不確定性,審計準則要求我們在審計報告中提請報表使用者注意財務報表中的相關披露;如果披露不充分,我們應當發表非無保留意見。我們的結論基于截至審計報告日可獲得的信息。然而,未來的事項或情況可能導致貴行不能持續經營。

(五)評價財務報表的總體列報、結構和內容(包括披露),并評價財務報表是否公允反映相關交易和事項。

我們與管理層就計劃的審計范圍、時間安排和重大審計發現等事項進行溝通,包括溝通我們在審計中識別出的值得關注的內部控制缺陷。













資 產 負 債 表

編制單位:湖南石門農村商業銀行股份有限公司 2020年12月31日                                                             單位:人民幣元

          

附注

 期末余額

 期初余額

資產:

現金及存放中央銀行款項

五、(一)

1,216,985,445.32

824,132,328.97

存放同業款項

五、(二)

221,288,749.41

382,199,948.01

貴金屬

拆出資金

五、(三)

719,050,000.00

610,700,000.00

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產

衍生金融資產

買入返售金融資產

五、(四)

443,790,000.00

446,240,000.00

持有待售資產

應收利息

五、(五)

65,205,941.08

52,587,924.66

發放貸款和墊款

五、(六)

4,264,232,776.18

3,551,505,363.96

可供出售金融資產

五、(七)

2,511,915,529.67

711,080,533.14

持有至到期投資

五、(八)

1,760,983,195.64

3,623,330,687.81

長期股權投資

五、(九)

64,200,000.00

200,000.00

投資性房地產

固定資產

五、(十)

110,224,365.40

97,797,530.50

在建工程

五、(十一)

344,125.49

9,430,655.78

無形資產

遞延所得稅資產

其他資產

五、(十二)

96,162,622.52

128,367,113.25

資產合計

 11,474,382,750.71

 10,437,572,086.08

法定代表人:邱表軍               主管會計工作負責人:   鄧濤             會計機構負責人:陳錦波


資產負債表(續)

編制單位:湖南石門農村商業銀行股份有限公司 2020年12月31日                                                             單位:人民幣元

        

附注

期末余額

期初余額

負債:

向中央銀行借款

五、(十三)

 277,180,500.00

 170,000,000.00

聯行存放款項

同業及其他金融機構存放款項

拆入資金

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

衍生金融負債

賣出回購金融資產款

吸收存款

五、(十四)

 10,181,172,898.88

 9,298,000,442.14

應付職工薪酬

五、(十五)

 7,957,482.70

 7,855,832.02

應交稅費

五、(十六)

 8,943,189.96

 22,428,796.34

應付利息

五、(十七)

 345,174,574.63

 289,141,544.33

應付股利

五、(十八)

 266,208.02

 266,208.02

其他應付款

五、(十九)

 47,429,435.96

 61,587,581.23

預計負債

應付債券

遞延所得稅負債

其他負債

五、(二十)

 6,229,942.82

 2,786,288.99

負債合計

 10,874,354,232.97

 9,852,066,693.07

股東權益:

股本

五、(二十一)

 315,000,000.00

 315,000,000.00

其中:法人股股本

 160,650,000.00

 160,650,000.00

自然人股股本

 154,350,000.00

 154,350,000.00

其他權益工具

資本公積

五、(二十二)

 7,404,557.59

 404,557.59

減:庫存股

其他綜合收益

五、(二十三)

 3,057,922.27

 27,982,679.61

盈余公積

五、(二十四)

 50,618,082.10

 43,785,104.22

一般風險準備

五、(二十五)

 181,079,852.50

 151,083,051.59

未分配利潤

五、(二十六)

 42,868,103.28

 47,250,000.00

股東權益合計

 600,028,517.74

 585,505,393.01

負債和股東權益總計

 11,474,382,750.71

 10,437,572,086.08

法定代表人:邱表軍              主管會計工作負責人:  鄧濤                    會計機構負責人:       陳錦波






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